农村承包土地郑州治疗癫痫的哪个医院好的经营权和农民住房财产权等“两权”抵押贷款试点进入*一年的经验总结阶段。根据*此前发布的指导意见和相关细则，各省2016年年末要形成年度试点总结报告，并以省级人民政府名义送试点指导小组。

《经济参考报》记者近日在浙江、山东和福建等地调研时了解到，试点开展一年来，各地人民银行加快推动包括确权登记、产权交易和价值评估在内的多项机制的建设，尤其是多层次的风险缓释机制，是目前各地相关制度建设的重中之重。

此前，试点地区已获得授权，在试点期间暂停执行相关法律条款，这激发了金融机构参与试点的动力。果洛藏族自治州甘德县母猪疯哪家治疗好央行很新数据显示，截至2016年9月末，全国试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款余额141亿元，同比增长28.6%，前三季度累计发放113亿元，同比增长56.8%；2016年9月末，全国试点地区农民住房财产权抵押贷款余额128亿元，同比增长2.3%；前三季度累计发放87亿元，同比增长10.3%。

一位参与“两权”抵押试点的业内人士表示，试点前发放的“两权”抵押贷款，除土地经营权抵押外，金融机构普遍要求贷款人追加其他抵押物或担保人，实际上将土地经营权沦为其他贷款条件的附属品，没有发挥合格抵押品的作用。而在试点之后，有了法律的保障，土地经营权能够成为完全合格的抵押品，在贷款合同中起到了绝对主导作用，试点地区的金融机构也有了更强的放贷动力。

“但是，一旦出了不良怎么办？这是很实际的问题，也是目前各地予以很慎重和黑龙江治癫痫专业的是哪家很充分考虑的问题。”上述业内人士表示。

据了解，目前在一些地区探索的多层次风险缓释机制中，*一层就是“抵押权的处置和变现”，各试点地区探索了不同的做法。据德州市人行行长董昕介绍，德州市武城县探索制定了“项目池”模式。具体操作模式是：从全县新型农业经营主体中选择经营状况好、信誉度高的优质主体，通过优先给予涉农项目扶持和金融扶持等优惠政策，鼓励引导其加入“项目池”。农村承包土地的经营权抵押贷款的借款人在申请贷款时，从“项目池”中选择一家经营主体，签订“承接协议”。当产生风险、借款人无法还贷时，其抵押的农地经营权由县农村综合产权交易中心收储，根据协议，由承接主体流转经营，续缴农户土地租金，实现经营权二次流转。同时，通过借款人转让收益，协商清偿贷款本息额度，这样就解决了抵押物处置难问题。而据人行丽水市中心支行行长孔祖根介绍，丽水市探索了“村级担保组织”，以村民自治这种更接地气也更有效的方式来提高抵押物的流转效率，也实质降低了贷款违约率。

而第二层的风险缓释机制就是“政府层面的风险补偿机制”。据人民银行福州中支人士介绍，福建省试点县（市）风险缓释机制建设已经实现全覆盖。补偿模式主要有两种,一种是对金融机构“两权”抵押贷款的存量、增量分别按照一定比例予以奖励，奖励资金用于增加金融机构贷款拨备，抵偿未来可能出现的风险；另一种是在金融机构“两权”抵押贷款出现风险时，由政府风险补偿金分担一定比例的损失，补偿比例从30%至70%不等。

值得一提的是，比起农村承包土地的经营权抵押，农民住房财产权抵押贷款由于存在不少历史遗留问题，试点起来的难度更大，各方利益协调起来也更难。福建省晋江市国土、住建等部门的相关负责人说，由于农村宅基地实施“一户一宅”政策，宅基地上的房屋用于抵押贷款之后，一旦出现农户无法偿还贷款的情况，银行的债权如何实现，会不会造成农户流离失所，农户权益如何保障河南军海癫痫病医院在线等问题，是试点农房抵押必须要破解的难题。

记者还了解到，目前不少东部沿海地区的农房确权率很低，一户多宅、少批多占、未批先占的现象很严重。如果只是地有证、而房屋没证的话，借款人还是拿不到贷款。就此，有医生表示，农村宅基地和房屋历史遗留问题多，确权颁证政策性强，建议上级国土部门加强对试点县（市）不动产登记部门的业务指导，加快农村宅基地和房屋确权颁证工作，健全支撑农村“两权”抵押贷款业务发展的良好基础条件。