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　　原标题：P2P行业须强身健体

　　近段时间，我国P2P行业频频“爆雷”，7月份问题平台达163家，成为历史峰值。

　　P2P大量爆雷有多方面因素：一是行业准入门槛低。一些缺少资质和能力的平台涌入这一领域，而随州癫痫病去哪家好管理能力又跟不上；一些平台异化为信用中介，私设资金池，短债长用，资产端和负债端不匹配；还有一些平台脱离了小额分散的经营宗旨，热衷于“垒大户”。

　　二是国内信用环境不完善，P2陕西治癫痫医院哪家很强P增信措施也没有跟上。根据波士顿咨询公司报告，目前央行个人征信数据覆盖8.6亿人，其中有信贷记录的约3.5亿人，覆盖率仅为40%。除了央行征信体系之外，机构也可以使用信联等信用信息查询系统。然而，P2P平台并不愿意分享自己的客户数据，导致行业统一的信用评级体系缺失。

　　在缺少信用信息的情况下，目前P2P行业借款标的仍以抵押类为主，以降低投资用户的风险。除了抵押以外，另一种增信措施就是担保模式，主要担保模式有：P2P平台风险准备金担保、第三方担保、保险公司担保。其中，P2P平台风险准备金担保模式在2017年被监管叫停。此后，不少平台引入第三方担保，但是存在以下两方面难题：一是关联担保，二是非融资性担保机构实力有限，并且对于P2P平台担保意愿有限。保险公司担保即保险公司的信用保证保险，是很优质的担保模式，但目前有保险担保模式的P2P公司仅为总量的1%。

　　三是部分P2P平台科技含量不高。一些P2P平台名为互联网金融，实则仍以线下人工获客为主，造成营业成本明显偏高。

　　2017年，我国P2P市场贷款总规模大约4300亿美元，是全球很大的P2P市场，贷款规模超过其他主要*之和。面对当前问题高发的态势，P2P平台需要加快强身健体，提高效率和风险控制能力，推动行业健康发展。

　　一是加快回归信息中介的本质。P2P平台本身是利用互联网为借款双方搭建起信息桥梁，绝不能成为信用中介。一些平台之所以倒闭，一方面是受到了借入方不还款的拖累；另一方面也有借出方怕收不回钱造成挤兑的影响。

　　二是加快信息化建设，提升风控和获客能力。一方面通过大数据分析，为自己的客户画像，从中精挑细选出合适的贷款客户推荐给借款人；另一方面要加强抵押物的管理和拓展增信措施，为贷款安全再加把锁。

　　三是要完善好平台的内部管理，实现客户资金和自有资金的有效分离，严控资金流向，并做好信息披露，根据相关监管要求整改，以通过有关部郑州治癫痫病的药物门备案要求。